Empresas establecen estrategias para enfrentar el reto de asegurar al 94% de los venezolanos
Con solo seis por ciento de población asegurada, el mercado nacional apuesta por la digitalización y coberturas modulares escalonadas para transformar el seguro en una herramienta de protección financiera accesible y constante
El sector asegurador en Venezuela enfrenta uno de sus desafíos más complejos. Según datos de la Cámara de Aseguradores de Venezuela (CAV), la penetración del seguro en la población apenas alcanza el 6%, dejando a la gran mayoría de los ciudadanos desprotegidos ante contingencias. Esta realidad se traduce en un gasto de bolsillo en salud superior al 70%, según estudios nacionales e internacionales, lo que obliga a las familias a descapitalizarse o recurrir a préstamos ante emergencias médicas.
En este contexto de contracción, la industria busca alternativas para que asegurarse no sea una “misión imposible” el estar asegurado. La clave, de acuerdo con analistas y actores del sector, reside en la planificación progresiva: la capacidad de adquirir protección de forma escalonada desde edades tempranas, ajustando la cobertura al presupuesto real del ciudadano.
El seguro como decisión estratégica y no como privilegio
Frente a los mitos sobre el costo inaccesible, el mercado actual intenta posicionar el seguro como una herramienta de protección ajustable. Un ejemplo de esta tendencia es el modelo de contratación modular, donde un usuario inicia con una póliza básica de consultas y emergencias y, conforme mejora su capacidad financiera, expande la cobertura a su grupo familiar.
Al respecto, Carmen Alicia Guillén, Presidenta Ejecutiva de Seguros Venezuela, enfatiza la necesidad de cambiar el enfoque preventivo: “A veces pensamos que el seguro solo vale si nos lo aprueban cuando ya tenemos una enfermedad. Pero eso no es lo que estamos buscando. Lo que buscamos es estar preparados”.
A pesar de la existencia de pólizas de alta gama, la ejecutiva aclara que la oferta se ha diversificado para atender distintas realidades: “Dependiendo de lo que la persona pueda pagar, existen distintas opciones para estar asegurado”. Guillén añade que la visión debe transformarse de un bien inalcanzable a una salvaguarda construida gradualmente. “Comprendemos que no todos han tenido la ocasión de ahorrar o invertir desde la juventud, y eso es una realidad. Si en algún momento nos es posible dar ese primer paso, incluso con una cobertura modesta, estamos estableciendo una base crucial para nuestra protección”.
Marco legal y crecimiento en nichos específicos
Uno de los temores recurrentes en un mercado con baja cultura de seguros es la exclusión por edad. Sin embargo, la normativa venezolana ofrece garantías de permanencia. Según explica Guillén: “Nadie pierde su póliza por envejecer. Las normativas son claras: las aseguradoras no pueden excluir a una persona basándose únicamente en su edad.Una vez que te incorporas al sistema y mantienes tu cobertura, tu seguro te brinda respaldo continuo”.
A pesar del entorno retador, se observan indicadores de movimiento en áreas específicas como los seguros de autos, patrimoniales y colectivos de salud. La transición hacia seguros individuales es la apuesta reciente para captar al público que no depende de una nómina corporativa.
Puente digital: el factor utilitario
La digitalización se ha convertido en un puente para reducir los costos operativos y facilitar el acceso. En el actual mercado destaca que la personalización es vital para la sostenibilidad del sistema: Se puede personalizar la póliza de salud agregando coberturas para especialistas, fisioterapia, odontología y más, lo que convierte la compra de un seguro en una experiencia integral, no solo en un seguro básico.
La tecnología, a través de asistentes virtuales como Sofi, de Seguros Venezuela, permite hoy realizar cotizaciones instantáneas y, fundamentalmente, fraccionar los pagos. La posibilidad de elegir frecuencias mensuales, trimestrales o semestrales rompe con la barrera del desembolso único anual, facilitando que el seguro deje de ser percibido como un lujo para convertirse en una forma viable de proteger la estabilidad financiera familiar.